Je m’appelle Caroline Morilhat, chargée de programme chez ADA depuis 10 ans, coordonnant des programmes visant à accroître la résilience des foyers de petits exploitants, notamment des projets d’assurance indicielle.

ADA est une ONG luxembourgeoise qui agit depuis 30 ans pour l’autonomie des personnes vulnérables en Afrique, en Amérique centrale et en Asie du Sud-Est grâce à la finance inclusive, contribuant ainsi aux objectifs de développement durable. Les activités d’ADA se concentrent sur trois thématiques principales : l’entrepreneuriat des jeunes, les chaînes de valeur agricoles et forestières et l’accès aux services de base.

Les revenus et les moyens de subsistance des petits exploitants agricoles des pays en développement sont toujours menacés en raison des catastrophes naturelles et des événements météorologiques extrêmes.

Leurs récoltes peuvent être détruites et leur bétail peut mourir à cause de la sécheresse, des inondations, de la chaleur, des maladies, des infestations d’insectes et de parasites. Le changement climatique constitue ainsi une menace majeure pour environ 600 millions de petits exploitants agricoles dans le monde.

L’assurance agricole peut jouer un rôle crucial dans la protection des agriculteurs et des éleveurs mais, à l’échelle mondiale, moins de 20 % des petits exploitants agricoles disposent d’une forme d’assurance, et ce chiffre est inférieur à 3 % pour l’Afrique subsaharienne. Le secteur agricole est considéré comme très risqué et coûteux à desservir pour les compagnies d’assurance, ce qui réduit considérablement le nombre d’organisations entrant sur ce marché. En outre, les bénéficiaires sont peu conscients de l’assurance, ce qui signifie qu’ils ne comprennent pas l’assurance ou n’y font pas confiance, ce qui s’ajoute au coût élevé des primes.

Chez ADA, nous collaborons avec des compagnies d’assurance et des Insurtechs pour développer une assurance agricole innovante. Les Insurtechs, abréviation de « technologie d’assurance », sont des entreprises qui exploitent la technologie pour innover et améliorer le secteur de l’assurance. Elles utilisent des données climatiques et satellitaires pour développer une assurance agricole indicielle, également appelée assurance paramétrique.

L’assurance indicielle est différente de l’assurance traditionnelle. Nous savons tous qu’en assurance traditionnelle, pour bénéficier d’une indemnisation après la survenance de l’événement assuré, vous, l’assuré, devez formuler une réclamation accompagnée de justificatifs et de divers documents complétés qui sont ensuite vérifiés par la compagnie d’assurance. Dans l’assurance indicielle, le processus de réclamation est supprimé et une indemnisation est versée lorsqu’un indice préétabli est atteint, comme par exemple trop d’eau de pluie, ou pas assez, ou lorsque la température sur une période est supérieure à l’indice. Cela supprime, en théorie, une grande partie des coûts administratifs coûteux liés à la gestion des sinistres, réduisant non seulement le coût de la prime mais aussi, en théorie encore, accélérant le paiement des indemnisations.

Nous avons mis en œuvre plusieurs projets pour expérimenter l’assurance indicielle. Par exemple, avec Insurtech OKO, nous avons lancé un produit d’assurance indicielle destiné aux petits producteurs de maïs au Mali. Et au Sénégal, avec une Insurtech Ibisa, nous avons lancé un autre type de produit à destination des éleveurs pour couvrir les risques de sécheresse et d’inondation. En 2023, grâce à nos partenaires, plus de 70 000 agriculteurs ont bénéficié d’une assurance indicielle en Afrique de l’Ouest et en Amérique centrale.